Adquirir una vivienda no solo implica el desembolso del precio del inmueble, sino también una serie de gastos adicionales que es fundamental tener en cuenta. Aunque una hipoteca pueda cubrir gran parte del coste, es indispensable contar con ahorros suficientes para asumir estos gastos asociados. En general, se recomienda disponer de entre el 30% y el 35% del valor de la vivienda. Por ejemplo, para una casa valorada en 100.000 euros, se necesitan entre 30.000 y 35.000 euros para cubrir gastos e impuestos.
A continuación, detallamos los principales gastos que conlleva la compra de una vivienda, organizados en cuatro categorías: compraventa, impuestos, hipoteca y gastos recurrentes.
Gastos de compraventa
- Pago de la entrada: Las hipotecas suelen cubrir hasta el 80% del valor de tasación, por lo que es necesario aportar al menos un 20% del precio de la vivienda. Este importe se divide normalmente en un 10% al firmar el contrato de arras y otro 10% al formalizar la compraventa ante notario.
- Escritura pública en la notaría: La escritura es un documento esencial para registrar la propiedad. El comprador puede elegir el notario, y los honorarios están regulados por el Estado, oscilando entre el 0,2% y el 0,5% del precio del inmueble.
- Inscripción en el Registro de la Propiedad: Inscribir la vivienda en el Registro tiene un coste aproximado de entre el 0,1% y el 0,25% del precio del inmueble.
- Honorarios de la gestoría: La gestoría se encarga de tramitar la inscripción y asegurar el pago de impuestos. Este servicio suele costar alrededor de 300 euros.
- Honorarios de la inmobiliaria: Generalmente, el vendedor asume estos honorarios, aunque en ocasiones se pacta dividirlos entre ambas partes.
Impuestos asociados a la compraventa
- Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP): Aplica en viviendas de segunda mano y varía entre el 6% y el 10%, dependiendo de la comunidad autónoma. Algunas regiones ofrecen bonificaciones para menores de 35 años.
- IVA: En el caso de viviendas de obra nueva, se aplica un 10% de IVA sobre el precio del inmueble, aunque en viviendas de protección oficial puede reducirse al 4%.
Gastos de la hipoteca
- Tasación de la vivienda: El banco exige una tasación oficial para calcular el préstamo hipotecario, cuyo coste ronda los 300 euros.
- Comisión de apertura: No todas las entidades cobran esta comisión, pero, de hacerlo, suele ser entre el 0,5% y el 3% del importe prestado.
- Productos asociados: Algunos bancos condicionan la hipoteca a contratar productos adicionales, cuyos costes pueden ser únicos o recurrentes.
- Seguro de vida: Es habitual que el banco exija un seguro de vida para los titulares de la hipoteca. El coste depende de factores como la edad y las condiciones del asegurado.
Gastos recurrentes como propietario
Otros impuestos municipales: Algunos municipios también imponen tasas como el impuesto de residuos, que deben ser considerados.
Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI): Este impuesto anual lo paga el propietario a fecha 1 de enero, aunque el coste puede prorratearse según lo pactado entre comprador y vendedor.
Seguro de hogar: Es recomendable contar con un seguro que cubra posibles daños. Su coste varía según la vivienda y las coberturas.
Gastos de comunidad: Los costes mensuales o anuales para el mantenimiento del edificio y las zonas comunes dependen de lo acordado por la comunidad de propietarios.
Al comprar una vivienda, es crucial planificar y calcular todos estos gastos adicionales para evitar imprevistos. Tener claridad sobre cada uno de ellos nos permitirá realizar una compra más informada y segura.
Con más de 20 años de experiencia en el sector inmobiliario, Jordi Rubio Palau, CEO de Finques Rubio y Alfa Badalona, es especialista en la compraventa y alquiler de propiedades en Santa Coloma de Gramenet, Badalona y Barcelona. Es Licenciado y Master en Administración y Dirección de Empresas, API y Administrador de Fincas colegiado y miembro de varias asociaciones inmobiliarias.
