Descubre las condiciones que deberás cumplir para que el banco te financie la compra de una vivienda. ¿Estás preparado?
Si planeas adquirir una vivienda, lo más probable es que necesites recurrir a un préstamo hipotecario. Para que un banco te lo conceda, es imprescindible cumplir con ciertos requisitos. Cuanto mayor sea el importe solicitado, más estrictos serán estos criterios, ya que las entidades buscan garantizar que puedas devolver las cuotas del préstamo.
En 2023, el Euríbor experimentó un aumento continuo, acompañado de subidas de los tipos de interés por parte del Banco de España. Sin embargo, comenzamos 2025 con una leve estabilización en el Euríbor, tipos más controlados y medidas de apoyo como avales dirigidos a jóvenes y familias para facilitar la compra de su primera vivienda. Por eso, en este artículo analizamos los requisitos actuales para solicitar una hipoteca en 2025.
7 requisitos básicos para obtener una hipoteca en 2024
1. Ingresos estables
Un ingreso constante es clave para que te concedan una hipoteca. Tu situación laboral debe reflejar estabilidad, ya que el banco necesita asegurarse de que puedes asumir las cuotas mensuales sin problema.
- Contrato indefinido: Si trabajas por cuenta ajena, necesitarás un contrato indefinido. Esto da confianza al banco de que podrás cumplir con los pagos.
- Autónomos: Si eres autónomo, deberás demostrar que tu negocio es estable y genera beneficios recurrentes, como mínimo en los últimos dos años.
2. Ingresos suficientes
No basta con tener ingresos estables; estos también deben ser suficientes para afrontar los pagos de la hipoteca y otros gastos fijos. Los bancos suelen aprobar la hipoteca si las cuotas no superan el 30%-35% de tus ingresos netos. La cantidad que te presten dependerá de tus ingresos y ahorros.
3. Antigüedad en el trabajo
El banco también valorará cuánto tiempo llevas trabajando en tu puesto actual. Si acabas de empezar o tienes periodos laborales intermitentes, podrías tener más dificultades para obtener la hipoteca. Generalmente, se exige una antigüedad mínima de seis meses, aunque algunas entidades piden hasta dos años según el importe solicitado.
4. No tener deudas pendientes
Otro factor clave es no contar con deudas impagadas. Las entidades consultan tu nivel de endeudamiento en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE) y revisan listas como ASNEF o RAI. Si tienes deudas activas, como préstamos personales o tarjetas de crédito, es aconsejable saldarlas antes de solicitar la hipoteca.
5. Nivel de endeudamiento saludable
Aunque no es imprescindible estar completamente libre de deudas, es importante que el nivel de endeudamiento sea manejable. La suma de tus pagos mensuales, incluidas las cuotas de la hipoteca, no debe superar el 35% de tus ingresos netos.
6. Tener el 20% del precio de la vivienda ahorrado
Por norma general, los bancos no financian más del 80% del valor de la vivienda. Esto significa que deberás contar con el 20% restante para completar la compra. Por ejemplo, si el inmueble cuesta 150.000 euros, necesitarás 30.000 euros ahorrados.
Para parejas, sobre todo jóvenes, esto puede suponer un desafío, ya que a menudo necesitan combinar los ahorros de ambos. Además, al haber dos personas como responsables de la hipoteca, los bancos suelen ofrecer mejores condiciones.
7. Contar con un 10% adicional para gastos e impuestos
Además del 20% inicial, necesitarás otro 10% para cubrir los gastos asociados a la compra y formalización de la hipoteca:
Otros gastos: Notaría, registro de la propiedad, gestoría y costes de formalización de la hipoteca.
Impuestos: ITP o IVA (según si es vivienda nueva o usada) y el IAJD.
Con más de 20 años de experiencia en el sector inmobiliario, Jordi Rubio Palau, CEO de Finques Rubio y Alfa Badalona, es especialista en la compraventa y alquiler de propiedades en Santa Coloma de Gramenet, Badalona y Barcelona. Es Licenciado y Master en Administración y Dirección de Empresas, API y Administrador de Fincas colegiado y miembro de varias asociaciones inmobiliarias.
